K-컨슈머리포트 제 2012-2호 변액연금보험 비교정보(2)




변액연금 연4% 펀드수익율 가정해도, 10년후 해약해도 원금손실 수두룩!


- 많은 사업비 때문에 10년 지나야 겨우 원금 정도 생겨…,


- 평균, 1년후 45.80%, 3년후 81.96%, 5년후 91.15%, 10년후 100.51%






□ 금융소비자연맹(www.kfco.org, 이하 ‘금소연’)은 변액연금보험이 매년 4%의 펀드 수익율을 올린다 해도, 10년후 해약하면 원금이 손실되는 상품이 46개중 18개 상품(남자,40세가입, 설계사판매용 상품기준)이며, 나머지 상품도 원금(납입보험료의 100%) 수준에 불과하다며, K-컨슈머리포트 제2012-2호 ‘변액연금 비교평가’ 결과를 추가로 발표하였음.





□ 보험계약자의 의사표시로 보험계약을 중단시키는 것을 해지라 하는데, 해지시 해지환급금은 책임준비금에서 미상각 신계약비(해약공제)를 공제하여 산출하며, 위험보험료(경과)와 사업비가 많이 부가될수록 해지환급금이 적어 소비자에게 불리하게 됨.





변액연금보험의 사업비용은 평균 11.61%(설계사 판매용) 가 부가되어 있어 보험료 납입과 동시에 보험회사가 사용하고, 보험사가 내세우는 보장금액(변액연금은 500만원수준)에 들어가는 비용(위험보험료)는 납입보험료의 1.17%(납입보험료 20만원중 2,333원, 설계사판매용상품의 평균)에 불과하며, 공제금액의 90.9%가 사업비용으로 집행됨.





□ 매년 4% 펀드수익률을 가정했을 때, 설계사판매 상품의 경우 남자 40세 기준 1년후 해지환급금이 가장 높은 상품은 ING생명의 라이프인베스트변액연금플러스가 53.6%와 스마트업인베스트변액연금이53.2%로 가장 높은 환급률을 보였으며, 미래에셋명의 Love Age플러스변액연금이 53.1%이며, PCA생명의 퓨처솔루션변액연금이 42.9%로 가장 낮게 나타났으며, 동부생명의 Best Plan하이레벨변액연금이 43.0%, PCA생명의 파워리턴변액연금이 43.3% 순으로 적은 환급율을 보였음.





10년후 해지환급금이 가장 높은 상품은 교보생명의 우리아이변액연금이 104.5%로 가장 높은 환급률을 보였으며, ING생명의 라이프인베스트변액연금플러스가 104.3%로 상위를 차지하였음. 반면 동부생명의 Best Plan하이레벨변액연금이 94.5%로 가장 낮게 나타났으며, 메트라이프생명의 Step-UP변액연금이 98.0%, KDB생명의 에셋플래티늄변액연금이 98.3% 순으로 적은 환급율을 보였음.(세부내용 별첨 참조)





□ 은행판매 (방카슈랑스) 상품의 경우에도 큰 차이가 없으며, 교보생명의 First우리아이변액연금이 가장 많은 해지환금을 돌려주는 것으로 평가되었으며, 여자는 흥국생명의 자자손손드림변액연금이 가장 높은 해지환급금율을 보였음.반면, KDB생명의 파워변액연금과 삼성생명의 에이스변액연금이 해지환급율이 가장 낮은 것으로 평가됨.





□ 금융소비자연맹의 이기욱 보험국장은 변액연금의 펀드수익율이 연평균 4%를 가정한다 해도 10년이 지나서 해약환금금이 원금 수준이라는 것을 소비자들이 정확히 알고 가입해야 할 것이라고 밝혔음.





첨부 : 변액연금보험 해약환급 비교표 4부