□ 금융소비자연맹(회장 조연행, 이하 ‘금소연’)은 금융소비자에게 합리적인 보험 선택을 위한 개별 보험사 정보를 제공하기 위해 2021년 12월 말 23개 생명보험회사의 경영공시자료를 비교·분석하여 ‘2022년 좋은 생명보험회사’순위를 공개하였다.
□ 좋은 생명보험회사 평가는 안정성 40%, 소비자성 30%, 건전성 20%, 수익성 10%의 가중치를 둬 순위를 산정해 평가한 결과, 전년도 1위였던 푸르덴셜 생명이 2위로 하락했다. 1위는 전년도 2위였던 삼성생명이, 3위는 교보라이프생명이 차지했다.
지난해 2위를한 삼성생명은 모든 평가항목이 5위권 안에 들어 좋은 평가를 고루 받아 종합순위 1위를 차지했다. 특히 소비자성 부문에서 1위를 기록하였고. 전년도 13위였던 건전성이 4위로 순위가 크게 상승했다. 삼성생명은 책임준비금, 소비자인지·신뢰도, 당기순이익 부분에서 업계 최상위를 차지했다.
푸르덴셜생명은 건전성 1위, 안정성과 수익성에서 각각 3위로 좋은 평가를 받았으나 소비자성이 전년도 14위에서 19위로, 수익성이 전년도 1위에서 3위로 하락하여 종합순위 2위로 밀렸다. 소비자성과 건전성 2위를 기록한 교보라이프플래닛생명은 전년도에 이어 3위에 머물렀다.
[ 좋은 생명사 최종 순위 ]
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순위
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전체
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안전성
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소비자성
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건전성
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수익성
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1
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삼성
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BNP
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삼성
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푸르덴셜
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AIA
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|
2
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푸르덴셜
|
삼성
|
교보라이프
|
교보라이프
|
동양
|
|
3
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교보라이프
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푸르덴셜
|
AIA
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IBK연금보험
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푸르덴셜
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4
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라이나
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신한라이프
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푸본현대생명
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삼성
|
삼성
|
|
5
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AIA
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교보
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NH농협
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BNP
|
교보
|
|
6
|
교보
|
라이나
|
라이나
|
KDB
|
한화
|
|
7
|
신한라이프
|
교보라이프
|
하나
|
푸본현대
|
라이나
|
|
8
|
BNP
|
AIA
|
IBK연금보험
|
라이나
|
푸본현대
|
|
9
|
NH농협
|
처브라이프
|
동양
|
NH농협
|
ABL
|
|
10
|
IBK연금보험
|
ABL
|
DB
|
교보
|
흥국
|
|
11
|
푸본현대
|
동양
|
미래에셋
|
메트라이프
|
신한라이프
|
|
12
|
동양
|
NH농협
|
교보
|
신한라이프
|
IBK연금보험
|
|
13
|
ABL
|
한화
|
흥국
|
DB
|
메트라이프
|
|
14
|
처브라이프
|
메트라이프
|
한화
|
동양
|
DGB
|
|
15
|
한화
|
미래에셋
|
ABL
|
AIA
|
미래에셋
|
|
16
|
메트라이프
|
IBK연금보험
|
신한라이프
|
KB
|
DB
|
|
17
|
미래에셋
|
DGB
|
메트라이프
|
한화
|
NH농협
|
|
18
|
하나
|
푸본현대
|
처브라이프
|
ABL
|
처브라이프
|
|
19
|
흥국
|
하나
|
푸르덴셜
|
처브라이프
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KDB
|
|
20
|
DB
|
KB
|
KB
|
DGB
|
하나
|
|
21
|
DGB
|
KDB
|
DGB
|
흥국
|
KB
|
|
22
|
KB
|
흥국
|
BNP
|
하나
|
BNP
|
|
23
|
KDB
|
DB
|
KDB
|
미래에셋
|
교보라이프
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□ 평가 생명보험사의 지급여력비율의 평균은 전년 283.88%에서 243.91%로 39.97%p 하락했다. BNP파리바카디프생명보험이 지급여력비율 424.26%로 가장 높았다. 책임준비금의 평균은 29조 1072억원으로 전년 평균 대비 약 2조원이 증가하였다. 책임준비금이 가장 많은 보험사는 전년도에 이어 삼성생명이였으며 194조 5259억원으로 나타났다.
안정성 1위는 BNP파리바카디프생명이 차지하였고, 이어 삼성생명, 푸르덴셜생명, 신한라이프생명, 교보생명이 그 뒤를 이었다.
□ 23개 생명보험사의 1년간 10만 건당 민원건수 평균은 34.28개였다. 불완전판매비율의 평균은 0.28%, 보험금부지급율의 평균은 2.26%였다. 불완전판매비율은 전년 대비 0.14%p, 보험금부지급율은 전년 대비 0.47%p 하락하여 생명보험사들의 소비자성이 개선된 것으로 나타났다.
보유계약 10만 건 당 민원 발생 건수, 불완전판매 건수, 보험금 부지급률 과 소비자 인지·신뢰도를 평가에 반영하는 소비자성은 전년도에 이어 인지·신뢰도가 가장 높은 삼성생명이 1위를 차지했다. 삼성생명의 10만 건당 민원건수는 6.18건, 불완전판매비율은 0.09%, 보험금부지급률은 0.94%, 소비자인지·신뢰도 득표율은 38.27%였다.
□ 유동성 비율의 평균은 272.77%이며 이는 전년 대비 7.52%p 하락한 수치이다. 푸르덴셜생명이 유동성 비율에서 전년도 575.43%에서 741%로 크게 증가하여 가장 높았다. 가중부실자산비율의 평균은 0.10%로 전년 대비 0.01%p 하락했다. 교보라이프플래닛생명, 라이나생명, BNP파리바카디프생명이 가중부실자산비율이 없는 0%를 기록했다.
자산 중 유동성 비율과 자가중부실자산을 자산건전성 분류 대상 자산으로 나눈 비율인 가중부실자산비율로 평가하는 건전성 1순위는 유동성 비율 741%, 가중부실자산비율 0.01%인 푸르덴셜생명이 차지하였다. 그 뒤를 이어 교보라이프플래닛생명, IBK연금생명, 삼성생명, BNP파리바카프생명이 높은 건전성을 보였다.
□ 총자산수익률(ROA)의 평균은 0.44%로 전년 대비 0.09%p 소폭 하락했다. 라이나생명이 4.37%로 전년도와 같이 가장 높은 수치를 기록했다. 운용자산이익률은 평균 3.17%로 전년 대비 0.05%p 증가했다. AIA생명의 운용자산이익율이 4.21%로 가장 높다. 당기순이익(당기순손실 포함)의 평균은 1620억원으로 전년 대비 182억원 증가하였고 삼성생명이 당기순이익 8518억원을 시현하여 1위를 차지하였다.
총자산수익률(ROA)과 운용자산수익률, 당기순이익 등으로 평가하는 수익성은 전 년 3위였던 AIA생명이 1위를 차지하였다. 기록했다. 그 뒤를 이어 동양생명, 푸르덴셜생명, 삼성생명, 교보생명이 높은 수익성을 보였다. AIA생명의 전년 대비 평가항목들을 살펴보면 총자산수익율 0.99%, 운용자산수익률 4.21%, 당기순이익 1758억원이였다.
<국내 생명보험사 비교>
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최상 생보사
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생보사 평균
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최하 생보사
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BNP파리바카디프 424.26%
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지급여력비율 243.91%
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DB생명 157.68%
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삼성생명 194조 5259억
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책임준비금 29조 1072억
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교보라이프플래닛 6366억
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교보라이프플래닛 4.04건
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10만 건당 민원건수 34.28건
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KDB생명 71.44건
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교보라이프플래닛 0%
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불완전판매비율 0.28%
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DGB생명 0.76%
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IBK연금보험 0%
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보험금부지급율 2.26%
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BNP파리바카디프 9.22%
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푸르덴셜생명 741%
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유동성비율 272.77%
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KB생명 109.84%
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교보라이프플래닛 0%
BNP파리바카디프 0%
라이나생명 0%
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가중부실자산비율 0.10%
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미래에셋 0.31%
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라이나생명 4.37%
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총자산수익율 0.44%
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교보라이프플래닛 -2.47%
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AIA생명 4.21%
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운용자산이익율 3.17%
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매트라이프 2.51%
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삼성생명 8518억
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당기순이익 1620억
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KB생명 -440억
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* 출처: 금융감독원?생명보험협회 공시자료
□ 금소연은 보험회사의 개별 결산 공시자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익한 정보를 제공함으로써 보험사 간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게 하고, 더불어 보험 산업의 건전한 발전에 기여하고자 '좋은 생명보험사 평가'를 20년째 시행 중이다.
□ 평가 부문은 금융소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 주었다. 이 순위 결과는 소비자의 보험사 선택에 객관적인 평가 자료로서 좋은 평가를 받고 있으며, 이번에 발표한 순위정보는 경영공시자료를 기초로 한 계량자료의 순위정보이며, 민원처리, 서비스 만족도 등 비계량 정보는 포함하지 않았다.
□ 금소연은 "2022년 생명보험사의 소비자성이 다소 개선되었나 나머지 평가지표에서 아쉬운 성적을 보였다”고 하며“소비자들이 생명보험을 선택할 때 모집자의 권유나 연고에 의한 선택보다는 객관적 지표를 가지고 본인 스스로 신중하게 보험사를 선택해야 한다"라고 조언했다.
※ 붙임자료 : 1. 2022년 좋은 생명보험사 순위결과. 1부.
2. 2022년 좋은 생명보험사 순위 부문별 결과표. 1부.
이 보도자료는 금융소비자연맹사이트(http://www.kfco.org)에 수록되어 있습니다. 끝.
(보도자료)제847호(2022년좋은생보사삼성생명)(1).hwp
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